A gestão financeira é um dos maiores desafios em qualquer empresa, e saber como acabar com as dívidas é fundamental. Entre as preocupações mais comuns estão as dívidas com bancos, as dívidas do MEI e até mesmo o medo de que a dívida da empresa passe para o CPF dos sócios.
Uma pesquisa da Associação Brasileira de Bares e Restaurantes (Abrasel), de fevereiro de 2023, revelou que 36% dos negócios gastronômicos estão endividados. Neste artigo, apresentamos estratégias para uma empresa estável financeiramente
A importância de evitar o endividamento para manter a saúde financeira do seu negócio
Antes de abrir seu estabelecimento, é sempre recomendado elaborar um plano de negócio com um planejamento financeiro realista, bem estruturado e alinhado a seus objetivos. Para isso, é necessário fazer um acompanhamento frequente dos resultados financeiros e manter um controle eficiente dos custos e despesas por meio de um fluxo de caixa e relatórios.
O mercado de food service é um dos mais voláteis e muitos estabelecimentos, mesmo que abertos, ainda não conseguiram se recuperar dos danos da pandemia. Por isso, é importante saber como administrar as contas de forma eficiente, pagando todas as dívidas e tendo uma boa margem de lucro.
Dicas de como d eixar as contas do seu food service em dia
Existem 4 principais ações que podem ser feitas para ajudar a equilibrar as contas e ficar mais tranquilo com o funcionamento de seu restaurante. Confira:
1. Parcele a dívida do MEI
Com as facilidades e incentivos propostos pelo Governo Federal, muitos empreendedores migraram para o regime MEI, a fim de ter menos despesas e mais rentabilidade no negócio.
Nessa categoria, existe uma taxa única mensal, conhecida como DAS, o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DASN). É importante não atrasar essa taxa, pois a falta desse pagamento é o que mais gera dívidas. Mas se acontecer, é bom saberque parcelar a dívida do MEI é uma situação mais tranquila do que aparenta ser.
No início de cada ano, há um momento em que toda empresa que se enquadra nessa categoria precisa preencher a declaração anual DASN. Ali, você pode acompanhar ou solicitar o parcelamento de suas dívidas. Nessa negociação, o parcelamento pode ser feito em até 60 vezes, com parcela mínima de R$ 50.
Mas atenção, pois trata-se de um parcelamento com a Receita Federal e, portanto, só é possível se os débitos não tiverem se transformado em uma Dívida Ativa da União. Nesse segundo caso, o parcelamento deve ser solicitado junto à Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional. Por meio da plataforma Regularize Governo Federal, você pode verificar o débito e as possibilidades em “Consultar Dívida Ativa”.
2. Invista na redução de custos
Se você está inadimplente, vai precisar cortar custos na operação. Essa não é uma dica prática, mas um dos principais movimentos para criar um plano de como acabar com as dívidas. Para torná-la viável, esteja atento a alguns passos importantes:
· Controle de estoque: insumos perdidos, vencidos e mal administrados são um dos principais gastos de um restaurante. Evite que isso ocorra ao manter o armazenamento organizado;
· Calcule o CMV: saber o custo por mercadoria vendida vai te ajudar a administrar o estoque, entender sua margem de lucro e fazer uma seleção de produtos mais em conta para a realização dos pedidos;
· Economia em contas básicas: gás e eletricidade podem ser reduzidos a partir da utilização de ingredientes e processos estratégicos. Por exemplo, os alimentos desidratados são práticos e rendem bem, evitando horas de cozimento. É importante também evitar o desperdício de água;
· Padronização dos processos: essa não é só uma exigência legal, mas a melhor forma de garantir um cotidiano sem imprevistos (que custam caro);
· Negocie com fornecedores: reveja as condições do seu contrato atual e pesquise novas possibilidades na sua região.
Ao trabalhar estrategicamente uma redução de custos, é possível evitar que novas contas se acumulem e que as dívidas sejam quitadas. Essa estratégia também é útil para que você obtenha mais capacidade de pagamento.
3. Aumente sua capacidade de pagamento
A capacidade de pagamento é um fator que dita se uma empresa é capaz ou não de honrar seus compromissos. A falta dela gera dívidas que diminuem ainda mais o fôlego, prejudicando negociações e gerando mais juros.
Caso a sua empresa esteja precisando melhorar esse índice, aqui vão algumas dicas:
· Registre todas as entradas e saídas em um fluxo de caixa;
· Incentive que os clientes façam pagamentos à vista;
· Refaça a precificação dos produtos e serviços;
· Reduza custos.
4. Acabe com as dívidas com o banco
Não há como quitar as dívidas sem organizá-las primeiro. Uma das medidas mais importantes nesse caso é priorizar o pagamento dos débitos com juros mais altos, para evitar que o problema se torne maior do que já está.
Geralmente, nessa etapa, pensamos em como quitar as dívidas com bancos devido os altos juros de cartões de crédito e cheque especial, por exemplo. Algumas possibilidades para criar uma estratégia eficiente de como acabar com as dívidas são:
- Renegociar as condições de pagamento, buscando prazos e taxas de juros mais vantajosos;
- Avaliar a possibilidade de fazer um empréstimo para quitar a dívida, desde que as condições sejam favoráveis e estejam dentro do planejamento financeiro da empresa;
- Transferir a dívida para outro agente financeiro que apresente juros menores e/ou melhor histórico de negociações;
- Frequentar feirões e participar de ações promovidas para renegociação de dívidas.
Algumas práticas podem ser úteis no processo de levantar capital para pagamentos e negociações, como tentar antecipar o recebimento de valores de clientes, e oferecer descontos para quem pagar à vista ou no prazo mais curto possível.
Para conduzir os acordos da melhor forma, não espere a cobrança da instituição financeira para entrar em contrato com o credor. Seja proativo e anote ou mantenha uma tabela de controle das contas e oportunidades.
O endividamento da empresa passa para o CPF?
O primeiro passo para saber como acabar com as dívidas é entender o que é a dívida da empresa, que não deve ser confundida com a dívida pessoal de seus sócios ou proprietários. Porém, em algumas situações, ela pode passar para o CPF dos responsáveis legais, como nos casos em que há garantias pessoais em contratos de empréstimos ou financiamentos empresariais.
Se essa não for a situação, mesmo que o CPF fique regularizado, as dívidas do CNPJ trazem consequências. A dívida permanece no histórico do consumidor, o que pode impactar o seu poder de compra e acesso a crédito bancário.
Com a situação regularizada, invista em processos de capacitação. Com uma boa administração, fica mais difícil assumir uma posição de inadimplência novamente.
Com esse foco, temos dois artigos que podem ajudar: “5 dicas de como administrar um restaurante e gerenciar seus pedidos da melhor forma possível” e “Sistema financeiro para restaurante: o que você precisa para implementar a ferramenta no seu negócio”.
