A gestão financeira pode ser um grande desafio para empresas de qualquer setor e saber como acabar com as dívidas é fundamental para qualquer planejamento. Entre as preocupações mais comuns estão as dívidas com bancos, as dívidas do MEI e até mesmo o medo de que a dívida da empresa passe para o CPF dos sócios. Caso você tenha se identificado com algumas dessas situações, venha com a gente!
Uma pesquisa fresquinha da Associação Brasileira de Bares e Restaurantes (Abrasel), realizada em fevereiro de 2023, revelou que 36% dos negócios gastronômicos estão endividados. Profissionais e consultorias podem elaborar planos assertivos personalizados, no entanto, neste artigo, vamos esclarecer as principais dúvidas e oferecer estratégias para você recuperar a saúde financeira de seu negócio. Vamos lá!
Como manter a saúde financeira da empresa?
Para garantir sua sobrevivência no mercado, uma empresa precisa de saúde financeira. Antes de abrir seu estabelecimento, portanto, é sempre recomendado elaborar um plano de negócio com um planejamento financeiro realista, bem estruturado e alinhado a seus objetivos.
Além do mais, é necessário fazer um acompanhamento frequente dos resultados financeiros e manter um controle eficiente dos custos e despesas por meio de um fluxo de caixa e relatórios.
Claro que tudo isso faz sentido no papel, mas a realidade pode pregar peças na gente. O mercado de food service é um dos mais voláteis e sofreu bastante com a inesperada pandemia de covid-19. Porém, seja qual for o motivo, não é raro que os operados se afoguem em dívidas. Conhecer as possibilidades é o primeiro passo para sair dessa situação.
Em tempo: as tendências de mercado 2023 estão bem otimistas para esse ano, o que pode ser uma boa oportunidade de começar a ter mais equilíbrio na saúde financeira das empresas.
Trabalhe em como quitar dívidas com bancos
Não há como quitar as dívidas sem organizá-las primeiro. Uma das medidas mais importantes nesse caso é priorizar o pagamento dos débitos com juros mais altos, para evitar que o problema se torne uma bola de neve.
Geralmente, nessa etapa pensamos em como quitar as dívidas com bancos devido os altos juros de cartões de crédito e cheque especial, por exemplo. Aja com planejamento e estratégia. Algumas possibilidades são:
- Renegociar as condições de pagamento, buscando prazos e taxas de juros mais vantajosos;
- Avaliar a possibilidade de fazer um empréstimo para quitar a dívida, desde que as condições sejam favoráveis e estejam dentro do planejamento financeiro da empresa;
- Transferir a dívida para outro agente financeiro que apresente juros menores e/ou melhor histórico de negociações;
- Frequentar feirões e participar de ações promovidas para renegociação de dívidas.
Algumas práticas podem ser úteis no processo de levantar capital para pagamentos e negociações, como tentar antecipar o recebimento de valores de clientes, oferecendo descontos para quem pagar à vista ou no prazo mais curto possível.
Para conduzir os acordos da melhor forma, não espere a cobrança da instituição financeira para entrar em contrato com o credor. Seja proativo, leve o tempo que for necessário para absorver as informações e anote ou mantenha uma tabela de controle das oportunidades.
Aprenda como quitar dívidas do MEI
Veja bem, nessa categoria, existe uma taxa única mensal que deve ser paga mensalmente, trata-se do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DASN), mais conhecido como DAS. A falta desse pagamento é o que gera as dívidas.
Se você é um microempreendedor individual e quer saber como quitar dívidas de sua MEI, pode perceber que é uma situação mais tranquila do que aparenta ser.
No início de cada ano, há um momento em que toda empresa que se enquadra nessa categoria precisa preencher a declaração anual DASN. Ali você pode acompanhar ou solicitar o parcelamento de suas dívidas. Nessa negociação, o parcelamento pode ser feito em até 60 vezes, com parcela mínima de R$ 50.
Mas atenção, pois trata-se de um parcelamento com a Receita Federal e, portanto, só é possível se os débitos não tiverem se transformado em uma Dívida Ativa da União. Nesse segundo caso, o parcelamento deve ser solicitado junto à Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional. Por meio da plataforma Regularize Governo Federal, você pode verificar o débito e as possibilidades em “Consultar Dívida Ativa”.
Lembre-se de que quitar as dívidas é fundamental para garantir a continuidade das suas atividades como MEI com as taxas mais baixas do mercado. Portanto, mantenha o foco e planeje-se para manter sua empresa em dia.
Invista na redução de custos
Se você está inadimplente, vai precisar cortar custos na operação. Essa não é uma dica prática, mas é uma medida que você deve tomar paralelamente ao processo e que, sem dúvida, vai ajudar na organização financeira da empresa. Para torná-la viável, esteja atento a alguns passos importantes:
- Controle de estoque: insumos perdidos, vencidos e mal administrados são um dos principais gastos de um restaurante. Evite que isso ocorro ao manter o armazenamento organizado;
- Economia em contas básicas: gás e eletricidade podem ser reduzidos a partir da utilização de ingredientes e processos estratégicos. Por exemplo, os alimentos desidratados são práticos e rendem bem, evitando horas de cozimento. Nem precisamos falar da importância de evitar o desperdício de água;
- Padronização dos processos: essa não é só uma exigência legal, mas a melhor forma de garantir um cotidiano sem imprevistos (que custam caro) e garantir que todos os funcionários estejam exercendo suas funções de forma equilibrada;
- Negocie com fornecedores: reveja as condições do seu contrato atual e pesquise novas possibilidades na sua região.
Ao trabalhar estrategicamente uma redução de custos, é possível evitar que novas contas se acumulem e tirem seu negócio do caminho para quitar suas dívidas. Essa estratégia também é útil para que você obtenha mais capacidade de pagamento.
Eleve sua capacidade de pagamento
A capacidade de pagamento é um fator que dita se uma empresa é capaz ou não de honrar seus compromissos financeiros. Na famosa bola de neve, a falta dela gera dívidas que, por sua vez, diminuem ainda mais o fôlego financeiro, situação que prejudica negociações e gera novas dívidas e juros. Assim, muitos negócios são obrigados a fechar.
Caso a sua empresa esteja precisando melhorar esse índice, aqui vão algumas dicas:
- Registre todas as entradas e saídas em um fluxo de caixa;
- Incentive que os clientes façam pagamentos à vista;
- Refaça a precificação dos produtos e serviços;
- Reduza custos.
Nas negociações de dívidas da União, há a opção de Acordo de Transação Conforme a Capacidade de Pagamento. O critério é calculado por meio de informações cadastrais, patrimoniais ou econômico-fiscais fornecidas ao governo. Atente-se ao seu histórico.
A dívida da empresa passa para o CPF?
A dívida de uma empresa não deve ser confundida com a dívida pessoal de seus sócios ou proprietários. Porém, em algumas situações, ela pode passar para o CPF dos responsáveis legais, como nos casos em que há garantias pessoais em contratos de empréstimos ou financiamentos empresariais.
Se essa não for a situação, mesmo que o CPF fique regularizado, as dívidas do CNPJ trazem consequências. A dívida permanece no histórico do consumidor, o que pode impactar o seu poder de compra e acesso a crédito diante das análises rigorosas dos bancos.
Como administrar um restaurante?
Com a situação regularizada, invista em processos de capacitação, tanto para você quanto para toda a equipe envolvida no funcionamento do restaurante. Com uma boa administração, fica mais difícil assumir uma posição de inadimplência novamente.
Com esse foco, temos dois artigos que podem ajudar: “5 dicas de como administrar um restaurante e gerenciar seus pedidos da melhor forma possível” e “Sistema financeiro para restaurante: o que você precisa para implementar a ferramenta no seu negócio”.
